Кэшбэк от А до Я — что это такое, как работает, плюсы и минусы, виды

Слово кэшбэк в последнее время часто на слуху: мы знаем, что существуют карты и интернет магазины с кэшбэком, предоставляющие возможность вернуть часть потраченных средств, однако механизм работы сервиса большинству пока остается неясным, а все непонятное, как известно, отпугивает. У многих возникает ощущение, что за этим термином кроется какой-то подвох. Чтобы понять, что же такое кэшбэк, в чем его преимущества и недостатки, какие виды услуги существуют, а также как пользоваться сервисом правильно и эффективно, попытаемся последовательно разобраться в этом вопросе.

Что такое кэшбэк

Само понятие пришло к нам из-за рубежа: cаsh back дословно с английского – «наличные деньги назад», что художественно можно перефразировать как «возврат наличных средств». Для нашей страны это относительно новая маркетинговая стратегия. Но в западных странах кэшбэк прочно завоевал позиции: более 60% населения США регулярно пользуются этой услугой.

Кэшбэк применяется во множестве разных сфер деятельности; по сути, этим термином принято обозначать разновидность бонусной или скидочной программы, программы лояльности при покупке через Интернет или с помощью платежных карт. После оплаты товара клиенту возвращается определенный процент потраченных им денег или небольшая фиксированная сумма. Кэшбэк–сервис отдает часть своей прибыли потребителю, тем самым поощряя его совершать покупки. Для обывателя, как правило, остается непонятной выгода в этом для банка или магазина. Тем не менее кэшбэк для продавца полезен не меньше, а даже больше, чем для покупателя, надо только прояснить, как именно.

Выгода от кэшбэка для банка или магазина

Чтобы реализовать продукт – услугу или товар – продавец обязательно использует рекламу. Если она эффективна, и продажи растут, цену на товар можно снизить. Фактически разница между первоначальной и новой стоимостью продукта – и есть возврат средств, а кэшбэк выполняет функцию той же самой рекламы. Из нескольких торговых площадок потребитель охотнее выбирает ту, которая предлагает скидки – причем, делая покупки, он многое заказывает и без скидок, по полной цене. Точно так же ресурс с кэшбэком автоматически выглядит более привлекательным среди аналогичных: наличие кэшбэка даже заманчивее, ведь психологически человеку приятнее получить не просто скидку – сниженную цену на товар или услугу, а заплатив за продукт – увидеть, как часть средств возвращается назад. Привлекает то, что кэшбэк не является чем-то виртуальным, а оказывается реальной суммой денег. Значит, данный механизм для интернет-магазина предпочтительнее системы скидок.

Читайте также:
ТОП-3 лучших кэшбэк сервисов AliExpress в 2019 году
Интернет-магазины с повышенным кэшбэком
Реклама кэшбэк Райфайзенбанк. Кто поет, имя девушки, актрисы и модели. Музыка из рекламы

То же самое можно сказать и о банках: их удобство и прибыль – в получении полной суммы денег от покупателя, которой они смогут в течение определенного времени распоряжаться, и только потом вернуть клиенту процент в виде кэшбэка обратно. К тому же, предлагая карты с кэшбэком, банки повышают к себе интерес со стороны потенциальных клиентов; также получают доход от обслуживания карт, подключения дополнительных услуг, например, рассылки смс–оповещений; взимают с магазинов комиссию за проведение безналичных расчетов – банку в принципе выгодно, когда происходит оплата его карточкой. Знакомая всем система бонусов «Спасибо от Сбербанка» – это тоже разновидность кэшбэка.

ВАЖНО: В сущности, приобрести товар с кэшбэком – то же самое, что получить ощутимую скидку, причем у некоторых сервисов она настолько велика, что достигает 50 процентов.

За кэшбэк-сервисами, как правило, стоят интернет–гиганты, подобные Ozon.ru, Wildberries, Aliexpress, Asos, Lamoda, Bon Prix, Эльдорадо, Спортмастер, М.Видео и другим. Такие крупные игроки рынка имеют обширную сеть партнеров на территории нашей страны и сопредельных государств. При оплате заказа через конкретный сервис, эти масштабные торговые площадки выплачивают посреднику комиссию за пополнение своей клиентской базы, а тот, в свою очередь, делится частью дохода с покупателем. Таким образом, сделка приносит выгоду всем: основной продавец увеличивает число заинтересованных в покупке, не проводя при этом широкомасштабной рекламы, сервис зарабатывает на приводе клиентов, последним же достается кэшбэк. Посредник, собственно, отдает покупателю долю своего партнерского вознаграждения.

Виды кэшбэк сервисов и этапы их работы

Среди сервисов с кэшбэком, используемых потребителями товаров, можно выделить несколько видов. Подробную информацию об условиях и принципах предоставления услуги лучше узнавать непосредственно на сайтах компаний, а также в офисах банков в момент оформления карты.

Что же касается схемы работы, классически кэшбэк включает три основных этапа:

  • Потребитель вносит розничную цену приобретаемого продукта: перед этим обязательно осуществляется регистрация на кэшбэк–портале, с которого будет совершен переход по партнерской ссылке. Регистрация совсем несложна и проходит без подтверждения личности или составления каких-либо документов. По сути, необходимо лишь наличие интернет–кошельков или карты, куда впоследствии будут выводиться средства;
  • Владельцы сервиса получат процент от торговой площадки, на которой клиент совершил покупку. Комиссионные выплачиваются аффилиату (сайту–посреднику) интернет–магазином за каждого пользователя;
  • Покупателю возвращается фиксированная сумма, а чаще процент от потраченных им средств. Сервис выплачивает кэшбэк из своих комиссионных, (какую именно долю своего вознаграждения посредник отдает, – сказать сложно, эта информация не разглашается, но поговаривают, что около половины) таким способом стимулируя клиента совершать покупки через данного посредника. Средства возвращаются не сразу: сроки транзакции у разных порталов отличаются и могут доходить до одного-двух месяцев.

Простой пример: человек приобрел продукт на 200 долларов через кэшбэк–посредника. Обещанный возврат средств – 10%. Значит, через определенное время потребитель получит обратно 20 долларов.

Возврат средств с помощью банковских карт

Потребитель заводит банковскую карту, дебетовую или кредитную, с функцией возврата средств. Оформить ее предлагает сейчас практически любой серьезный банк. Рекомендуется, однако, сперва сравнить несколько предложений, а уже потом окончательно определяться с банком. Специальные программы, задействованные на карте, обычно позволяют выбрать определенную сферу услуг, по которой предлагается кэшбэк. Предположим, это товары для детей. Сюда входят торговые площадки с детской одеждой и обувью, магазины игрушек и товаров для школьников, подростков; детские развлекательные игровые центры и кафе. Все заведения и компании данной тематики, работающие по договору с банком–предоставителем карты, будут при покупке возвращать клиенту кэшбэк. Главное условие – расплачиваться картой.

Как правило, процент возврата больше у карт с кредитными активами. Такие карты будут выгодны, если они предоставляют льготный период кредитования. Польза от безналичного расчета с помощью этого банковского продукта в том, что клиент перекрывает плату за обслуживание.

Что касается дебетовых карт с кэшбэком, они при определенных условиях также привлекательны. Часто пользователи не только расплачиваются картой, но и хранят на ней свои сбережения. Банки иногда начисляют проценты на остаток счета, даже в случае, если используется кэшбэк. Таким образом, возвращенные средства могут послужить дополнительным источником дохода.

Интересный момент.

В некоторых странах, где кэшбэк–сервис давно завоевал доверие потребителей, существует следующая практика. При расчете на торговой площадке дебетовой банковской картой с возвратом средств, кассир или электронный аппарат предлагает клиенту получить наличными сумму, равную той, которую покупатель платит за товар. Разумеется, сумма будет списана с вышеупомянутой карты. Это очень удобно: потребитель может снять таким образом деньги:

  • не платя никакой комиссии;
  • экономя время – не нужно искать банкомат.

Торговое учреждение с удовольствием освобождается от наличных. А когда владелец точки (бар, магазин, ресторан, кинотеатр) кладет выручку на свой бизнес-аккаунт, банк берет с него процент за оказанную услугу. В итоге, выгоду получают все участники.

Возврат от посредника или специального сервиса

Огромное количество сервисов и платформ предлагает свой кэшбэк. Зарегистрировавшись, клиент сможет получать возврат не только непосредственно деньгами, но и в виде промокодов, скидок, купонов, авиамиль и прочих программ поощрения лояльности. Чем больше магазинов подключено к одному такому ресурсу, тем более значительными могут стать бонусы и привилегии для покупателя. Рассматривая сервисы-посредники, прислушайтесь к следующим советам:

  • Лучше всего пользоваться крупными проверенными ресурсами с большим количеством положительных отзывов. Настоятельно не рекомендуется обращаться к подозрительным сервисам с кучей плохих рецензий. Если по какой-то причине вы все же решились делать покупки через незнакомого или совсем нового посредника с кэшбэком, попытайтесь оформить возврат сразу после преодоления порога вывода наличных. Не стоит накапливать на счету внушительных сумм, пока вы не убедились в надежности и серьезности сервиса;
  • Интернет–площадки могут иметь расхождения в ставке кэшбэка на покупку у одного и того же партнера. Например, возврат средств от приобретения в Спортмастере на первом сервисе будет равен 5, а на втором – 8 процентам. Выбирайте подходящего вам посредника в зависимости от того, в каких именно торговых площадках вы заинтересованы;
  • Сервисы отличаются минимальной суммой вывода средств – этот порог может быть важен для вас;
  • Конечно, чем больше процент возврата средств, тем лучше. Однако значения иногда меняются: некоторые порталы могут предлагать высокие ставки только для новых клиентов или в определенный промежуток времени. Позже вы можете обнаружить, что стали получать меньшие возвраты за аналогичные операции;
  • Обращайте внимание, куда именно предлагается осуществить возврат – только на карту, либо еще и на электронные кошельки (Qiwi, Web Money, Яндекс Деньги, PayPal), – и выбирайте, что для вас предпочтительнее;
  • Если на кэшбэк–портале нет нужного вам магазина, не стоит огорчаться: проверенных сервисов довольно много, и вы, скорее всего, сможете найти интересующий вас ресурс. Единственное крупное разочарование: на сегодняшний день известно, что весьма популярная у россиян ИКЕА ни с какими кэшбэк–сервисами не работает;
  • Обратите внимание: иногда средства не позволяется вывести, а можно лишь использовать как скидку при совершении следующей покупки. По сути, это уже не совсем кэшбэк: нет заманчивой возможности вернуть реальные деньги. Такой портал не всегда устраивает потенциальных клиентов;
  • Не пугайтесь платных тарифов: иногда их подключение осуществляется единовременно и навсегда, а преимущества могут быть ощутимыми: повышенный возврат (достигает 60% от суммы покупки) по сравнению с обычной регистрацией; персональные бонусы; доход от расширения клиентской базы и т.д.;
  • Увеличивайте свои возможности, устанавливая расширения для браузера. После прохождения регистрации сервис сам предложит вам их. При поиске услуги или товара интернет–посредник подскажет, кто из партнеров предлагает данный продукт; каков размер возврата средств. Вам даже не придется переходить на страницу торговой точки через сервис: в личном кабинете интернет-магазина активируется кэшбэк;
  • Приложение, установленное на мобильный телефон, поможет контролировать свой аккаунт, а также предоставит расширенные возможности кэшбэка. Например, вы сможете получить возврат средств от покупок в офлайн–режиме, если магазин является партнером выбранного сервиса: нужно отсканировать и загрузить код, напечатанный на чеке;
  • Если портал рекомендует открыть бесплатную карту банка, стоит внимательно рассмотреть предложение – оно может оказаться выгодным, так как за оформление банковского продукта иногда полагаются двойные бонусы. Главное, изучить условия обслуживания, чтобы не пропустить скрытых платежей;
  • Разобравшись в механизме кэшбэка, вы сможете извлечь из него дополнительный заработок – зарегистрироваться в качестве партнера. Активно используя портал, привлекайте к сервису знакомых, друзей, родственников, предлагая переходить по вашей референтной ссылке. Вы получите не только единовременное вознаграждение, но и процент от всех последующих покупок приглашенных вами людей!

ВАЖНО: При выборе кэшбэк–портала не полагайтесь ТОЛЬКО на самый высокий процент: стоит обратить внимание на все возможности сервиса в совокупности. Качество услуги складывается из быстроты вывода наличных, простоты и понятности осуществления заказа, минимальной суммы снятия и ряда других факторов.

Иногда фирмы пользуются кэшбэк–порталами для оптовых закупок. В этом случае возврат средств невелик, но экономия все же есть. Сами закупщики в итоге предоставляют возможность возврата средств, повышая собственную популярность.

Необязательно выбирать – можно совмещать!

90% потребителей ошибочно полагают, что пользуясь банковской картой, предлагающей кэшбэк, они уже исчерпали все возможные выгоды от возврата средств. Дело в том, что платить кэшбэк–картой – не лучше и не хуже, чем пользоваться соответствующим порталом. Это – две возможности, которые используются одновременно! Зарегистрировавшись на сервисе, можно оплатить услугу или покупку картой и получить двойную выгоду – от банка и от интернет–посредника. Процент, который вы сможете таким образом вернуть, во многом зависит от ваших деловых способностей.

Наиболее известные кэшбэк–сервисы

Самыми крупными сервисами считаются:

  • Letyshops – сотрудничает более чем с 1800 магазинами, в числе которых можно получить кэшбэк для AliExpress, а также Ebay, Lamoda и другие. Новые пользователи получают расширенные возможности и до 30% возврата средств;
  • EPN – многие считают сервис самым выгодным за счет высоких ставок. В некоторых областях возврат достигает 90%. Кроме того, EPN официально представляет интересы АлиЭкспресс, а значит, обеспечивает максимальную прибыль от покупок в интернет–гиганте. EPN также предлагает особую партнерскую программу;
  • Megabonus (прежде назывался Алибонус). Имеет удобное приложение для смартфона;
  • Cash4brands – довольно новый, но проверенный сервис. Здесь возможна любая сумма перевода наличных на свою карту; также предоставляется партнерская программа, дополнительные поощрения в виде купонов; возврат средств с чеков;
  • Kopikot – сервис подтянул более тысячи брендов; осуществляется возврат на покупку железнодорожных и авиабилетов; бронирование отелей. Небольшой минимальный вывод – 500 рублей;
  • Cashback – охватывает 878 магазинов;
  • Beback – еще один крупный портал с визуально понятным интерфейсом;
  • Кэшбэк от Яндекса – молодой, но уже достаточно популярный среди россиян сервис. Удобен тем, что через него есть возможность погасить штрафы, микрозаймы, оплатить налоги, парковку, кредиты в любом российском банке, погасить задолженность за ЖКХ, кинуть деньги на счет телефона. Платежи Яндекс–деньгами принимают также многие магазины.

Карта с возвратом средств: за и против

Заводить карту или нет – личный выбор каждого. При условии прозрачности предоставляемой услуги банковский продукт может оказаться выгодным подспорьем в возврате потраченных средств, важно только тщательно разобраться в условиях предоставления карты.

Банки, предоставляющие карты

Многие банки предлагают пользователям кэшбэк–карты. Среди них:

  • ВТБ – «Мультикарта»;
  • Сбербанк – разные виды карт;
  • Хоум Кредит – карта «Польза»;
  • Альфа-банк – карта CashBack;
  • Промсвязьбанк – карта «Твой Кэшбэк»;
  • Росбанк – карта «Можно все»;
  • Ренессанс Кредит – разные виды карт;
  • Русский Стандарт – карта RS Cashback;
  • Уралсиб – карта «Прибыль»;
  • ЮниКредитБанк – карта «Четверка»
  • Тинькофф – карты Black и ALL Airlines.

Тонкости выбора карты с кэшбэком

Собираясь завести кэшбэк–карту, уточните следующие моменты:

  • Для кредитной карты имеет значение процентная ставка. Завышенный процент может не окупиться предполагаемой выгодой. Стоит выбирать лишь карты со льготным периодом;
  • Цена за пользование картой;
  • Процент возврата при различных покупках. Иногда разные категории товаров и услуг отличаются: некоторые карты универсальны, а другие будут более выгодны, скажем, при безналичных платежах на автозаправках или в ресторанах;
  • Все ли операции предполагают кэшбэк, или список ограничен только небольшим количеством торговых площадок;
  • На каких условиях можно будет распоряжаться возвращенными средствами: важны ограничения в их использовании и ежемесячные лимиты снятия. Зачастую банки отдают не сами деньги, а призовые баллы либо бонусы;
  • Удобство использования: распространенность банкоматов и офисов банка; комиссия за обналичивание средств и пополнение карты в своих и сторонних банкоматах, возможность использования карты за рубежом.

ВАЖНО: Не забывайте, что пользуясь сервисом–посредником, вы можете произвести оплату с помощью кэшбэк–карты и получить отчисления в двойном размере. А если сам продукт продавался со скидкой, то выгода может стать еще более значительной!

Достоинства и недостатки карт с возвратом средств.

Как и любая услуга, эта система поощрения лояльности имеет ряд плюсов и минусов.

Достоинства карты:

  • Удобный способ получать возврат средств от покупок;
  • Проценты, начисляемые на остаток средств (существуют не у всех банков);
  • Некоторые банки, например, Tinkoff, предлагают солидный процент возврата за покупку картой билетов на поезда и самолеты, резервирование отелей. Путешествовать с такой картой будет выгодно и удобно;
  • Есть карты с бесплатным обслуживанием при соблюдении ряда условий: траты в месяц превышают определенное значение; на остатке всегда держится неснимаемая сумма, указанная банком;
  • Услуга бесплатной страховки для держателя карты.

Недостатки таковы:

  • Карта с возможностью кэшбэка, как правило, стоит намного дороже обычной – повышены ставки за оформление или обслуживание этого банковского продукта;
  • Кредитная карта с возвратом средств имеет гораздо более высокий процент, чем аналогичная без кэшбэка;
  • Невозможно снять с карты сумму, превышающую определенный лимит на месяц;
  • Иногда наличные вообще невозможно вывести – средствами с карты осуществляется только покупка в каком-либо магазине онлайн, либо оплата сотовой связи;
  • Кэшбэк приходит не за любые покупки. Клиент уверен, что все операции с данной карты гарантируют возврат средств, но многие финансовые учреждения кэшбэк не поддерживают. Так, ЖКХ, штрафы, налоги и подобные статьи расчетов с карты не вернут никаких процентов;
  • Некоторые банки предоставляют выплату кэшбэка по своему усмотрению. Причина отказа может быть сформулирована расплывчато и некорректно;
  • Стоит единожды просрочить платеж за пользование картой – и банк может просто забрать кэшбэк, а карту перевести из разряда специальных в простую дебетовую.

Подведем итоги

Не стоит опасаться кэшбэк–сервисов: эти системы при грамотном подходе помогут нам вернуть часть потраченных средств. Сумма может оказаться значительной, если пользоваться несколькими порталами, участвовать в партнерских программах, расплачиваться картами с кэшбэком, отслеживать акции. Конечно, услуга подталкивает нас приобретать все больше и больше, порождая потребительский азарт, но разве не на тех же принципах выстроена вся современная торговля? Зато, пользуясь кэшбэком, используя сразу несколько сервисов, можно в месяц сэкономить сотни, а иногда и тысячи рублей. Кроме того, кэшбэк настойчиво переводит нас на оплату по безналичному расчету, тем самым развивая рынок предоставления товаров и услуг, делая его более прозрачным, ясным, современным.